【生活】visa金融卡安全嗎?

• 什麼是 visa 金融卡
  
  visa 金融卡簡單來說就是「可以當成信用卡刷的金融卡」，因此，本質上它還是金融卡，帳戶裡有多少錢就只能用多少錢，沒有借貸的功能。visa 金融卡和金融卡的差別在於，它可以透過信用卡的管道直接由帳戶扣款付帳，而不需要你特地跑一趟提款機把錢提領出來。
  
  

• visa 金融卡的盜刷危機
  
  既然 visa 金融卡具有刷卡的功能，那麼不可避免的就有被盜刷的可能性。
  
  然而信用卡被盜刷大不了就是下個月會多一筆不明帳款要你付， visa 金融卡的盜刷則是直接把你戶頭裡的錢刷走，即使能夠透過一些措施把被盜刷的錢追回來，在處理期間，你的錢還是得被凍結在帳戶裏頭無法使用。
  
  信用卡被盜刷就像是別人冒用你的名義去借錢，visa金融卡被盜刷則是別人直接從你的帳戶偷錢，這就是兩者之間最大的不同。除此之外，信用卡被盜刷還有信用額度的限制，visa 金融卡則是能直接把你帳戶裡的錢一次刷光。(除非你的發卡銀行可以設定刷卡額度。p.s. 中國信託我問過就不行)
  
  如果你的生活費用存在使用visa金融卡的帳戶裡，一旦碰到盜刷，等於你的生活費會整個被凍結不能用，因此不可不慎。

• 歹徒如何盜刷
  
  然而為了讓消費者安心辦卡，發卡銀行總是聲稱已經設下種種機制來防止盜刷，然而這些機制真的有效嗎？
• 實體店面刷卡：
  在實體店面刷卡必須持有卡片，並且簽名核對，總是讓人感到比較安全，想說基本上只要卡片不遺失，或者及時掛失，應該就不會被盜刷吧。
  
  然而若是卡號、驗證碼在刷卡時遭到側錄，再利用這些資訊製造偽卡，也是有可能被盜刷成功的。
• 網路刷卡：
  相較於實體店面，網路刷卡的程序就簡單的多，許多網路平台只需要輸入卡號、到期日、及驗證碼就可以完成刷卡。因此若是你的電腦中毒，讓你在網路上刷卡時輸入的資料被側錄，或者是你的信用卡上的這些號碼被抄走，歹徒就可以在網路上大刷特刷了。
  
  而發卡銀行為了減輕大家的疑慮，而有了所謂的 3D 驗證服務，目前有以下兩種模式：
• 3D認證密碼：
  
  簡單說就是多了一組刷卡密碼，當你在有支援驗證服務的網路平台上刷卡時都必須輸入你所設定的密碼，才能成功刷卡。如此一來，不知道你的認證密碼的人，就無法在有支援驗證服務的網路平台上刷卡了
  
  然而一旦這組認證密碼洩漏、或是被側錄的話，歹徒一樣能夠成功盜刷。
  
  值得注意的是，在這種通過驗證的情況下被盜刷，通常銀行會把盜刷的責任歸咎在你身上，因此這種情況你可能會拿不回你被盜刷的款項。因此3D驗證密碼可說是把盜刷的風險轉嫁到消費者身上，是對消費者相當不利的服務。
• OTP (one time passward) 簡訊動態密碼：
  
  不同於3D驗證密碼，OTP 的機制在有支援驗證服務的網路平台上刷卡時，會寄一封包含密碼的簡訊到你所設定的手機裡，在網路平台上輸入這組密碼才能完成交易。因為每次交易都會有一組新密碼，因此就不怕遭到側錄，除非你的手機和信用卡一起遺失，否則很難在有支援驗證服務的網路平台上被盜刷成功。
• 驗證機制能否有效避免盜刷
  
  從以上的討論看來，似乎只要將卡片保管好，就能避免偽卡以外的盜刷，而網路盜刷的風險也只要選擇有 OTP 的卡片就可以避免掉了。
  
  然而這就是發卡銀行的廣告要給消費者的錯覺。
  
  如果你有注意到我所強調的重點，或許已經察覺到其中的玄機了。
  發卡銀行不會主動告訴你的就是：3D驗證服務只有在有支援的網路平台上才有效。也就是說，即使你的卡片有設定 OTP 服務，歹徒仍然可以拿你的卡號、到期日、驗證碼到沒有支援3D驗證的網路平台上刷卡，而不需經過 OTP 驗證！ (除非發卡銀行能夠設定網路刷卡一定要經過OTP驗證。p.s.中國信託我問過不行)
• visa 金融卡安全嗎
  
  visa 金融卡安全與否，就端看你對安全的定義了。若是你所期望的安全是被盜刷的錢可以要回來，那麼 visa 金融還是有提供一定的保障的。然而若是你的身家財產、生活費用通通放在同一個帳戶裡，裏頭的錢一旦被凍結一個月會活不下去的，那麼 visa 金融卡所承諾的安全可能不太適合你，建議你還是不要在這個帳戶上使用 visa 金融卡吧。